Sommaire:
Vous êtes sur le point de souscrire un prêt immobilier pour financer votre projet immobilier, mais vous ne savez pas comment estimer le coût de votre assurance emprunteur ? Cet article est fait pour vous ! Nous allons vous présenter les différentes méthodes pour calculer le taux d’assurance prêt immobilier, afin que vous puissiez anticiper ce coût et choisir l’offre la plus adaptée à votre situation.
Au sommaire :
- la méthode du taux nominal,
- la méthode du taux effectif global (TEG),
- la méthode du calcul en pourcentage du capital emprunté ,
- et la méthode du calcul en pourcentage du capital restant dû.
Avant de vouloir négocier le taux d’assurance prêt immobilier, il est d’abord important que vous sachiez comment faire son calcul. Plusieurs méthodes peuvent alors être utilisées.
La méthode du taux nominal
La première méthode pour estimer le coût de votre assurance emprunteur consiste à utiliser le taux nominal. Il s’agit du taux d’intérêt qui vous est proposé par votre banque ou votre assureur, hors frais annexes tels que les garanties et les assurances.
Pour appliquer cette méthode, il vous suffit de multiplier le taux nominal par le montant du capital emprunté, puis de diviser le résultat par 100. Vous obtiendrez ainsi le coût annuel de votre assurance en euros.
Exemple : si votre taux nominal est de 0,40% et que vous empruntez 200 000 euros, le coût annuel de votre assurance sera de 800 euros (0,40% x 200 000 / 100).
Cette méthode est simple et rapide, mais elle ne prend pas en compte les différentes garanties et options proposées par les assurances, qui peuvent avoir un impact significatif sur le coût total de votre assurance emprunteur.
La méthode du taux effectif global (TEG)
Une autre méthode pour calculer le coût de votre assurance emprunteur consiste à utiliser le taux effectif global (TEG). Le TEG est un taux qui englobe à la fois le taux nominal et les frais annexes tels que les garanties et les assurances.
Pour appliquer cette méthode, il vous faut d’abord calculer la différence entre le TEG et le taux nominal. Ensuite, multipliez cette différence par le montant du capital emprunté et divisez le résultat par 100. Vous obtiendrez ainsi le coût annuel de votre assurance en euros.
Exemple : si votre TEG est de 2,00%, votre taux nominal est de 0,40% et que vous empruntez 200 000 euros, le coût annuel de votre assurance sera de 3 200 euros (2,00% – 0,40% x 200 000 / 100).
Il est important de noter que la méthode du TEG est plus précise que celle du taux nominal, car elle prend en compte les frais annexes. Toutefois, elle est également plus complexe à mettre en œuvre.
La méthode du calcul en pourcentage du capital emprunté
Une troisième méthode pour estimer le coût de votre assurance emprunteur consiste à calculer le coût de l’assurance en pourcentage du capital emprunté. Pour cela, vous devez multiplier le montant du capital emprunté par le taux d’assurance proposé par votre assureur, puis diviser le résultat par 100.
Exemple : si vous empruntez 200 000 euros et que le taux d’assurance est de 0,60%, le coût annuel de votre assurance sera de 1 200 euros (200 000 x 0,60% / 100).
Cette méthode est simple à appliquer, mais elle ne prend pas en compte les éventuelles variations du taux d’assurance en fonction de la durée du prêt ou de votre âge. Il est donc recommandé de vérifier auprès de votre assureur si le taux d’assurance proposé est fixe ou variable.
La méthode du calcul en pourcentage du capital restant dû
Enfin, une dernière méthode pour estimer le coût de votre assurance emprunteur consiste à calculer le coût de l’assurance en pourcentage du capital restant dû. Cette méthode est plus complexe à mettre en œuvre, car elle nécessite de connaître le montant du capital restant dû à chaque échéance de remboursement.
Pour appliquer cette méthode, vous devez multiplier le capital restant dû à chaque échéance par le taux d’assurance, puis diviser le résultat par 100. Vous obtiendrez ainsi le coût de l’assurance pour chaque échéance.
Exemple : si votre capital restant dû à la première échéance est de 199 000 euros et que le taux d’assurance est de 0,60%, le coût de l’assurance pour cette échéance sera de 1 194 euros (199 000 x 0,60% / 100).
Le principal avantage de cette méthode est qu’elle tient compte de la dégressivité du coût de l’assurance emprunteur au fil du temps, puisque le montant du capital restant dû diminue à chaque échéance.
Conclusion
En résumé, il existe plusieurs méthodes pour estimer le coût de votre assurance emprunteur :
- la méthode du taux nominal,
- la méthode du TEG,
- la méthode du calcul en pourcentage du capital emprunté ,
- et la méthode du calcul en pourcentage du capital restant dû.
Chacune de ces méthodes a ses avantages et ses inconvénients, et il est important de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.
N’hésitez pas à faire appel à un conseiller pour comparer les taux d’assurance prêt immobilier disponible. Vous pouvez aussi utiliser un comparateur en ligne pour vous aider à trouver l’assurance emprunteur qui vous convient. Enfin, sachez que vous pouvez toujours opter pour une délégation d’assurance si vous trouvez une offre plus avantageuse que celle proposée par votre banque. La loi vous permet en effet de choisir librement votre assurance emprunteur, à condition que les garanties proposées soient équivalentes à celles de l’assurance de la banque.